Автокредит

Автокредит — это целевой банковский кредитный продукт, выдаваемый заемщику для приобретения автомобиля(лей), и обеспечивающийся им(и) же.

Неправильно считать автокредитом лишь тот, который выдается на приобретение автомобиля частному лицу. Юридические лица — такие же пользователи этого продукта, как и физические.

Несмотря на однозначность определения, автокредитование уже переросло в целое направление с несколькими отдельными его видами.

Стандартный автокредит

Покупатель обращается в банк за кредитом, для покупки нового автомобиля. При положительном решении салон получает от покупателя аванс, от банка — уведомление о готовности прокредитовать покупателя в сумме остатка стоимости авто.

Право собственности на объект переходит к покупателю. Заключается кредитный договор с банком, в обеспечение сделки передается приобретенный автомобиль. Банк выдает заемщику кредитные средства, которые перечисляются автосалону в качестве окончательного расчета.

Выгоды: самые низкие процентные ставки, наиболее длительные сроки кредитования, минимальный аванс, возможность установления аннуитетного или равномерного графика погашения.

Недостатки: сравнительно хлопотный процесс сбора документов, более длительное рассмотрение заявки, необходимость ежегодного страхования залогового ТС по пакету «КАСКО», до выплаты кредита залоговое авто нельзя отчуждать.

Автокредит на б/у автомобиль

Отличается от первого объектом кредитования.

Выгоды: более низкая стоимость приобретаемого ТС, следовательно — ежемесячный платеж по кредиту позволяет кредитоваться клиентам со скромными доходами.

Недостатки: более высокий аванс и процентная ставка, срок кредита — меньше. Ограничения по возрасту б/у автомобиля.

Бай-бэк (buy-back) кредит

Упрощенно — недооплаченный кредит. График погашения позволяет оставить некоторую долю стоимости авто на конец срока. Затем заемщик может закрыть кредит одним платежом, попросить банк растянуть выплату на более длительный период или же продать авто дилеру.

Выгоды: сниженный регулярный платеж, авто можно гарантированно быстро и легко продать или оставить себе, «довыкупив» удобным способом.

Недостатки: выше ставка и аванс, меньше срок, сумма уплачиваемых процентов снижается несущественно из-за перенесенного на конец срока кредитования основного транша.

Экспресс-автокредит

Минимальный пакет документов и очень быстрое рассмотрение заявки.

Выгоды: часто не требуется подтверждение дохода, недостаточность такового не влечет отказа банка, высокая скорость оформления.

Недостатки: существенно повышенная процентная ставка, аванс так же высокий, срок — меньше стандартного.

Факторинг

Покупатель покупает авто в рассрочку у салона. А салон, чтобы восполнить оборотные средства, переуступает долг покупателя банку. Получив остаток стоимости авто от банка, салон платит ему за эту услугу проценты, а покупатель по-прежнему погашает частями лишь стоимость покупки.

Выгоды: нет процентного удорожания кредита.

Недостатки: салоны используют факторинг для реализации неходовых и непопулярных моделей.

Trade-in

Первоначальный взнос - имеющийся у вас автомобиль.

Выгоды: экономия времени на поиске покупателя для старого ТС и подборе нового, возможность обладать новым авто еще до продажи старого.

Недостатки: работа лишь с аккредитованными банком салонами, вероятность занижения оценки стоимости сдаваемого «на комиссию» автомобиля.

Дальнейшие разновидности являются модификациями вышеприведенных:

  • автокредит без первого взноса (чаще всего он доступен по спецпредложениям, разработанным банком и дилером);
  • автокредит без страхования КАСКО (зачастую это означает необходимость КАСКО-страховки лишь в первые год-два кредитования без ДТП);
  • беспроцентный автокредит (ставка устанавливается на уровне 0,01% годовых. Проценты оплачивают Банку автосалоны за счет своей маржи).

Необходимые документы

Принципиальных различий между банками в пакетах документов для получения кредита на автомобиль практически нет.

Первичные документы включают в себя: заявку, паспорт с отметкой о регистрации, дополнительный идентификатор личности (один из списка), справку о доходах (за период от 3-х до 12-ти мес.). Возможно принятие аналогичных документов созаемщика.

После акцепта кредитной заявки документооборот включает в себя:

  • документ, подтверждающий салоном оплату автомобиля, выступающего предметом сделки;
  • договор купли-продажи приобретаемого автомобиля;
  • подтверждение оплаты заемщиком аванса салону;
  • свидетельство о регистрации ТС (или копию);
  • страховые договора, полисы (ОСАГО и КАСКО) и документы по оплате страховых платежей.
platinum-e1402856147902
14.09 в 16:46
collector
Что делать, если банк передал долг коллекторам?

Каждый Банк устанавливает порог допустимого уровня просрочек по кредитным продуктам. В процентную ставку обязательно закладывают некоторую ...

04.09 в 20:10
1372776018_med411082
Возврат страховки по кредиту

Услуги страховых компаний не были бы такими востребованными, если бы не требования Банков страховать залоговое имущество, финансовые риски, жизнь и ...

23.10 в 18:26
pristav
Как узнать долги у судебных приставов?

Помимо невыплаты кредита, исполнительное производство может быть открыто и по множеству других поводов. Родитель, заботящийся о благополучии ...

26.09 в 19:57
Close
Чем отличается займ от кредита?

Наверняка, каждый хоть раз задумывался о том, отличаются ли значения слов "заем" и "кредит". В обиходе оба эти слова используются для обозначения ...

24.09 в 20:02
ipoteka8
В каком банке лучше взять ипотеку?

Сейчас мало кто может скопить требуемую для покупки собственного жилья сумму. Для среднестатистической семьи подходящим вариантом обзавестись ...

22.09 в 18:49
Srok-iskovoy-davnosti-po-kreditu-v-Rossii-535x330
Срок исковой давности по кредиту

Речь в статье пойдет об исковой давности требований Банка к Заемщику. Мы оптимистично надеемся, что интерес к теме будет продиктован не желанием ...