Ипотека

Если брать чистое определение понятия «ипотека», то это — передача недвижимости в залог. Не обязательно в обеспечение по кредиту, не обязательно под кредит на ее покупку. Для банков ипотека — это залог любой недвижимости для обеспечения кредита, выдаваемого на любые цели.

Чаще всего под ипотекой подразумевают такую схему: банк выдает кредит на приобретение жилья, а в залог берет приобретаемый объект.

Классические ипотечные кредиты разрабатываются под несколько целевых аудиторий:

  • покупатели жилья на вторичном рынке;
  • покупатели квартир в строящихся домах;
  • покупатели частного жилья;
  • молодежь;
  • военные.

Кредитование вторичной недвижимости

Эта схема отработана и сравнительно проста. Получив одобрение банка, заемщик оплачивает продавцу аванс за квартиру, заключает с банком кредитный и ипотечный договора, кредитные деньги выплачивает продавцу.

Далее следует:

  • заключение заемщиком договоров страхования в пользу банка и ежегодная их оплата;
  • погашение процентов и части кредита согласно графику;
  • периодическая переоценка финсостояния заемщика.

Ставки по таким кредитам одни из самых низких: 12-14% годовых при сроках до 50-ти лет. Размер аванса — 15-25%, но в некоторых банках он опустился до уровня 10% от общей стоимости жилья.

Финансирование покупки первичного жилья

Тут обычно требуется участие застройщика в схеме кредитования. Пока объект не будет сдан в эксплуатацию и заемщик не оформит право собственности на «кредитную» квартиру, ипотечный кредит является практически необеспеченным. Поэтому договорные отношения банка с застройщиком позволяют сторонам максимально обезопасить себя от неполучения ожидаемых платежей.

Если в большинстве банков поначалу ипотека на новосторой была дороже, то сейчас ставки практически уравнялись с классическими кредитами. Сроки кредитования не отличаются от стандарта, принятого в каждом конкретном банке.

Однако, здесь есть несколько удорожающих моментов. Так, на период «беззалоговости» ипотечного кредита банки обычно устанавливают повышенную на 2-3 пункта процентную ставку.

Может требоваться всестороннее страхование: приобретаемой недвижимости, титульное, жизни/здоровья заемщика, финансовых рисков. Неоплата или отказ от страхования влечет за собой повышение ставки на несколько процентов.

Кредитование покупки частного дома

Этот вариант предусматривает передачу в залог и земельного участка, который так же является объектом ипотеки. Такое жилье считается банками менее ликвидным, чем квартиры, и условия кредитования — менее привлекательные: выше процентная ставка и аванс.

Ипотека для молодых семей

Это принятие банками от физлиц сертификата, используемого как платежный инструмент для оплаты аванса, части кредита, процентов и т.п. Этот сертификат выдается государством молодым семьям, после рассмотрения их заявки в специальных комиссиях. Его сумма может составлять 35-40% среднестатистической стоимости жилья. Кроме того, молодежное кредитование поддерживается банками путем установления пониженных ставок и уменьшенных размеров аванса.

Ипотека для военных

Для военных разработана госпрограмма поддержки. За полный период службы (20 лет) военнослужащим гарантируется накопление на специальном счете суммы, достаточной для приобретения жилья на семью из 3-х человек. Военный может претендовать на получение ипотечного кредита в банке, в сумме до 2,2 млн.руб., уже после 3-х летнего участия в этой накопительной программе. Величина кредита определяется по методикам, учитывающим ожидаемую сумму накоплений и их реальную стоимость, платность по кредиту, размер первоначального взноса.

Основные документы для получения ипотечного кредита

  • паспорт;
  • второй документ (из списка);
  • справка об официальных доходах за последние 12 мес.;
  • копия трудовой книжки.

Каждый банк доукомплектовывает этот перечень согласно своим внутренним методикам, и в процессе рассмотрения заявки может требовать косвенные подтверждения финансово-имущественной состоятельности физлица и документы созаемщика (аналогичные документам заемщика).

platinum-e1402856147902
18.09 в 18:55
Как взять ипотеку молодой семье?

Молодые семьи могут стать владельцами собственного жилья, не дожидаясь наследства и не устраивая сложных разменов. Сейчас существует уникальное ...

14.09 в 19:39
Чем отличается лизинг от кредита?

Высокая конкуренция среди коммерческих банков толкает их создавать новые кредитные продукты, которые могут привлечь к ним клиентов. Главное их ...

13.09 в 17:25
Код субъекта кредитной истории

Код субъекта кредитной истории - это комбинация буквенных и/или цифровых символов, обеспечивающая доступ к данным ЦККИ (Центр. каталога кредитных ...

04.09 в 20:10
Возврат страховки по кредиту

Услуги страховых компаний не были бы такими востребованными, если бы не требования Банков страховать залоговое имущество, финансовые риски, жизнь и ...

23.10 в 18:26
Как узнать долги у судебных приставов?

Помимо невыплаты кредита, исполнительное производство может быть открыто и по множеству других поводов. Родитель, заботящийся о благополучии ...

26.09 в 19:57
Чем отличается займ от кредита?

Наверняка, каждый хоть раз задумывался о том, отличаются ли значения слов "заем" и "кредит". В обиходе оба эти слова используются для обозначения ...