Кредиты для бизнеса

Кредиты для бизнеса — это займы, предоставляемые всем субъектам предпринимательства, начиная от предприятий различных форм собственности и заканчивая индивидуальными предпринимателями. Выдаются на принципах платности, целевой направленности и возвратности.

Овердрафт. Удобный кредит на пополнение оборотных средств.

При относительно регулярных по частоте (внутри месяца) и стабильных по суммам (за последние 3-12 месяцев) поступлениях на текущий счет, банк устанавливает лимит кредитования в размере 30-70% от среднемесячных поступлений выручки. Кредит «привязывается» к текущему счету. Если у фирмы не хватило средств для проплаты, они автоматически добавляются из овердрафта. Покрывая платежные разрывы, практически не подвергается контролю целевого использования. Любые поступления на текущий счет автоматически уходят в счет погашения заимствованных сумм и ежедневно начисляемых процентов. Средние тарифы: 11-13% годовых, срок — до 12 месяцев, разовая комиссия — 1-2% от суммы лимита. Период транша — 30-90 дней. Обеспечение: необеспеченное поручительство собственников и руководителей бизнеса, связанных лиц. При несоответствии параметров заемщика требованиям банка может потребоваться залог.

Кредитная линия. Больше возможностей.

Выдается на пополнение основных и/или оборотных средств. Различают возобновляемые (ссуду можно брать и погашать в течении действия кредитного договора) и невозобновляемые (погашенным траншем/кредитом нельзя воспользоваться повторно). Поступления на текущий счет не являются основным и обязательным требованием для кредитования. Банк рассчитывает лимит исходя из комплексной оценки финансово-экономического состояния заемщика и его потребностей в займе. Контролируется целевое использование средств. Погашение процентов и кредита (полностью или частично) делается платежным поручением. Иногда применяется договорное списание платежей в установленные кредитным договором сроки. Средние тарифы: процентная ставка от 13% до 17 % годовых, срок — от 12 до 24 (и даже до 48) месяцев, часто без комиссии за оформление. Периода обнуления может не быть, или он устанавливается индивидуально в соответствии с производственным или торговым циклом. Обеспечение: залог движимого и недвижимого имущества заемщика и третьих лиц, поручительства.

Программный кредит. Финансирование приобретения основных средств (авторассрочка, техника/недвижимость в кредит).

Банк анализирует целесообразность кредитования, исходя из текущих показателей деятельности с учетом их предполагаемых изменений после выдачи кредита. Оценивается возможность ежемесячного погашения части кредита и процентов по графику. Заемщик оплачивает продавцу аванс, а остаток — за счет кредита банка. Средние тарифы: процентная ставка от 11% до 18% годовых, срок — до 10 лет, возможна комиссия за оформление 0,3-1%. График погашения — ежемесячный или с учетом сезонности. Формула расчета: аннуитет (равные платежи, кредитная нагрузка распределяется равномерно на весь срок действия кредита) или стандартная (сумма кредита к погашению — одинаковая, проценты — уменьшаются с каждым платежом; значительная кредитная нагрузка в первые месяцы, но общая переплата меньше). Обеспечение: приобретаемое имущество, поручительства.

Необходимые документы для принятия решения Банком о кредитовании

  • уставные документы;
  • лицензии, разрешения, договора
  • налоговая и бухгалтерская отчетность (баланс, расшифровки отдельных его статей, отчет о прибылях и убытках, детализация движения денежных средств за период);
  • данные управленческого учета;
  • документы по обеспечению;
  • документы поручителей и связанных лиц;
  • анкеты и заявления (по форме Банка).
platinum-e1402856147902
14.09 в 16:46
collector
Что делать, если банк передал долг коллекторам?

Каждый Банк устанавливает порог допустимого уровня просрочек по кредитным продуктам. В процентную ставку обязательно закладывают некоторую ...

04.09 в 20:10
1372776018_med411082
Возврат страховки по кредиту

Услуги страховых компаний не были бы такими востребованными, если бы не требования Банков страховать залоговое имущество, финансовые риски, жизнь и ...

23.10 в 18:26
pristav
Как узнать долги у судебных приставов?

Помимо невыплаты кредита, исполнительное производство может быть открыто и по множеству других поводов. Родитель, заботящийся о благополучии ...

26.09 в 19:57
Close
Чем отличается займ от кредита?

Наверняка, каждый хоть раз задумывался о том, отличаются ли значения слов "заем" и "кредит". В обиходе оба эти слова используются для обозначения ...

24.09 в 20:02
ipoteka8
В каком банке лучше взять ипотеку?

Сейчас мало кто может скопить требуемую для покупки собственного жилья сумму. Для среднестатистической семьи подходящим вариантом обзавестись ...

22.09 в 18:49
Srok-iskovoy-davnosti-po-kreditu-v-Rossii-535x330
Срок исковой давности по кредиту

Речь в статье пойдет об исковой давности требований Банка к Заемщику. Мы оптимистично надеемся, что интерес к теме будет продиктован не желанием ...