Потребительский кредит

Дерево продуктов кредитования физических лиц можно представить так:

Основные ветки – залоговые потребительские кредиты и кредитование без залога (бланковое).

Залоговые потребкредиты

  • Кредиты для приобретения автомобилей (как новых, так и б/у). Когда в залог отдают приобретаемый автомобиль – это авторассрочка. Если в обеспечение автокредита передано иное движимого/недвижимое имущество – это целевой потребкредит.
  • Кредиты для покупки жилья. Эти кредиты обеспечиваются приобретаемым объектом недвижимости, и называются ипотечными.
  • Кредиты для приобретения бытовой техники (программа «рассрочка»). Приобретаемый товар чаще всего выступает залогом и подлежит страхованию.
  • Кредиты наличными на неотложные нужды. Банки выдают их под залог какого-либо ликвидного имущества, и могут не требовать документального подтверждения целевого использования полученной ссуды.

Особенностью первых трех видов потребительского кредитования является предоплата заемщиком части стоимости товара продавцу, после которой право собственности переходит к заемщику. Передав в залог уже свою собственность, заемщик получает кредитные деньги для перечисления остатка стоимости товара на счет продавца.

Последний же вид подходит заемщикам, которые кредитуют нематериальные потребности — отдых, лечение, учебу. Или тем, которые оплачивают товары, которые не могут быть принятыми банками в качестве обеспечения из-за их неликвидности и невозможности отчуждения без потери их потребительских качеств (например – стройматериалы, зубные протезы).

Потребительские кредиты без залога

  • Кредиты наличными на текущие нужды. Более рисковые для банков кредиты, потому и более дорогие. Обязательно применяется значительная комиссия за выдачу кредита и в разы повышенная процентная ставка. Однако невысокие суммы таких кредитов в сочетании 12-24-х месячным сроком действия делают вполне доступным ежемесячное погашение для бюджета среднестатистического заемщика.
  • Кредитные карты. Обычно кредитки предлагаются Банками для своих клиентов, обслуживающихся по другим продуктам.
  • Овердрафты на зарплатные карты. Владелец карты при расчете в магазинах или снятии наличных в банкоматах сперва использует собственные деньги. Лишь в случае их нехватки задействуются овердрафтные деньги.

Дробные разветвления

По срокам потребительские кредиты подразделяются на:

  • краткосрочные (до 12-ти месяцев),
  • среднесрочные (от 12-ти месяцев до 5 лет)
  • долгосрочные (свыше 5 лет)

По режиму функционирования ссудного счета различают:

  • Невозобновляемые (срочные) потребительские кредиты. Выдаются сразу всей суммой, погашаются регулярными траншами, лимит не восстанавливается. Чаще всего такими являются ипотечные, авто- и товарные рассрочки, кредиты наличными.
  • Револьверные (возобновляемые). За период действия такого кредита Заемщик может осуществлять частичное и даже полное его погашение, а потом вновь воспользоваться заемными средствами. Это свойственно кредитным картам и картам с овердрафтами. Еще есть кредитная линия, но она редко выдается физическим лицам.

Общепринятые требования к Заемщикам

Возраст от 21 до 65 лет, гражданство РФ, наличие отметки о постоянной регистрации, официальный источник доходов на протяжении периода 6-12 мес.

Документы, необходимые для получения потребительского кредита

Их можно разделить на документы Заемщика (для всех) и документы по обеспечению (для залоговых).

К первым относятся: заявка на кредит, паспорт, справка о доходах, дополнительный идентификатор личности (загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение и пр.).

Комплектация второй группы зависит от вида кредита и залога, но это должны быть документы, позволяющие идентифицировать предмет залога и подтверждающие право собственности на них залогодателя.

platinum-e1402856147902
14.09 в 16:46
collector
Что делать, если банк передал долг коллекторам?

Каждый Банк устанавливает порог допустимого уровня просрочек по кредитным продуктам. В процентную ставку обязательно закладывают некоторую ...

04.09 в 20:10
1372776018_med411082
Возврат страховки по кредиту

Услуги страховых компаний не были бы такими востребованными, если бы не требования Банков страховать залоговое имущество, финансовые риски, жизнь и ...

23.10 в 18:26
pristav
Как узнать долги у судебных приставов?

Помимо невыплаты кредита, исполнительное производство может быть открыто и по множеству других поводов. Родитель, заботящийся о благополучии ...

26.09 в 19:57
Close
Чем отличается займ от кредита?

Наверняка, каждый хоть раз задумывался о том, отличаются ли значения слов "заем" и "кредит". В обиходе оба эти слова используются для обозначения ...

24.09 в 20:02
ipoteka8
В каком банке лучше взять ипотеку?

Сейчас мало кто может скопить требуемую для покупки собственного жилья сумму. Для среднестатистической семьи подходящим вариантом обзавестись ...

22.09 в 18:49
Srok-iskovoy-davnosti-po-kreditu-v-Rossii-535x330
Срок исковой давности по кредиту

Речь в статье пойдет об исковой давности требований Банка к Заемщику. Мы оптимистично надеемся, что интерес к теме будет продиктован не желанием ...